生活防衛資金の次は？家族の楽しみを守る月5,000円の娯楽費ルールの巻

こんにちは、社会福祉士のロックです。

生活防衛資金を確保して投資を始めると、「使わずに投資へ回した方が将来のためになる」と考えやすくなります。私も資産形成を続けるなかで、楽しみのための支出に後ろめたさを感じることがありました。

そこでわが家では、生活費や必要な備えとは分けて、ゲームセンターなど家族で楽しむお金を月5,000円までと決めています。これは誰にでも合う金額ではなく、わが家の家計と価値観に合わせた実例です。

大切なのは、浪費を増やすことではありません。生活の安定を崩さない範囲で「何のために使うお金か」を決め、使った後に満足度を振り返ることです。

この記事でわかること

生活防衛資金には、病気、休職、収入減、家電の故障など、予期しない出来事が起きたときに生活を守る役割があります。まず必要な生活費と備えを確保することは、資産形成の前提です。

一方、投資額を増やすことだけを優先すると、現在の生活で大切にしたいことまで後回しにする場合があります。将来への安心と、今の暮らしを支える時間は、どちらか一方だけを選ぶものではありません。

私の場合は、家族で過ごす身近な楽しみまで「投資へ回せたお金」と考えてしまうことがありました。そこで、投資に回すお金とは別に、使ってよい娯楽費の置き場所を家計の中に作りました。

支出を「必要か不要か」だけで分けると、楽しみのためのお金はすべて無駄に見えやすくなります。私は家計のお金を、次の4つの役割で考えています。

楽しみ支出を家計から排除するのではなく、生活と備えを守った後に使える範囲を決めます。借入や支払いの遅れがある場合は、先に家計の立て直しを優先します。

私は昔からゲームセンターが好きで、UFOキャッチャーなどを楽しみます。子どもと一緒に行くと、もう少し挑戦したい気持ちが出て、予定より使いやすい場所でもあります。

そこでわが家では、ゲームセンターで使うお金を月5,000円までと決めました。「余ったお金で行く」のではなく、最初から娯楽費として上限を作る方法です。

月5,000円が高いか安いかは、収入、固定費、家族構成、貯蓄、借入、価値観で変わります。読者の方へ5,000円を勧めるものではありません。

使ってよい範囲を先に決めると、その都度「投資へ回すべきだったか」と悩む時間が減りました。使うこと自体を正当化するのではなく、家計全体で合意した役割の中から支払っていると考えられます。

UFOキャッチャーは、使った金額より景品の市場価格が低いこともあります。それでも、家族で何を狙うか相談したり、成功や失敗を一緒に楽しんだりする時間は残ります。だからといって使いすぎてよいわけではなく、その時間に月いくらまでなら納得できるかを決めています。

予算は使い切る目標ではありません。行きたいと思わなかった月、別の予定を優先した月は、無理に使いません。余った予算を貯蓄や翌月の大きな支出へ回すなど、わが家で分かる形にします。

同じ5,000円でも、休息、家族との交流、趣味、学び、時間短縮など、求めるものは人によって違います。金額だけでなく「何を得たい支出か」を一文にします。

月単位が管理しやすい人もいれば、1回ごとの上限が合う人もいます。毎月使わない趣味なら、年間予算を12か月で積み立てる方法もあります。

家計簿に金額だけを記録するのではなく、満足度、利用頻度、また使いたいかを短く残します。3か月ほど振り返ると、自分に合う支出と惰性で続いている支出を分けやすくなります。