投資を始める前に確認したいこと⑥｜ドルコスト平均法と積立を続ける仕組みの巻 | 福祉系リーマンのお金にまつわるエトセトラ〜社会福祉士が伝える介護とお金の話〜

私は地域包括支援センターで10年以上働く社会福祉士として、介護や暮らし、老後のお金に関する相談に関わってきました。投資商品の専門家としてではなく、私自身の投資経験と公的機関の資料をもとに、生活を守りながら資産形成を考えるための基本を整理します。

「投資を始める前に確認したいこと」第6回は、定額の積立投資を無理なく続ける仕組みです。前回は、複利の仕組みと長期投資の注意点を解説しました。

先に結論です。毎月同じ金額を自動で積み立てると、相場を予想して売買する回数を減らせます。ただし、ドルコスト平均法は利益を保証する方法ではありません。家計・目的・商品に問題があるときは、機械的に続けず見直すことも必要です。

この記事でわかること

投資を始めようとすると、「もっと下がってから買いたい」「買った直後に下がったら怖い」と考えがちです。しかし、価格がいつ上がるか、どこまで下がるかを事前に正確に判断し続けることは困難です。

迷いが大きいと、何年も始められなかったり、下落時に積立をやめ、上昇後に再開したりすることがあります。そこで役立つ方法の一つが、購入日と金額を先に決める定額積立です。

ドルコスト平均法は、価格が変動する商品を、毎月など定期的に同じ金額で購入する方法です。価格が安いときは多く、高いときは少なく買うことになります。

この例では、合計3万円で3.5口を買うため、1口あたりの平均購入価格は約8,571円です。実際の投資信託では口数や基準価額の表示方法が異なりますが、「同じ金額なら、安いときに多く買う」という仕組みは同じです。

一度に全額を投資せず購入時期を分けるため、ある一日に高値で全額を買うリスクを抑えられます。

まとまった資金を用意しなくても、家計の黒字分から無理のない金額を設定できます。途中で家計が変わったときに金額を調整しやすいことも利点です。

自動積立を使えば、毎回「今は買うべきか」を判断する必要がありません。値動きを見て衝動的に売買する回数を減らし、決めた計画を実行しやすくなります。

積立は「いつ買うか」の迷いを減らす方法であり、「何を買うか」「いつ使うか」「どこまで損失に耐えられるか」の代わりにはなりません。

方法	向いている状況	主な注意点
積立投資	給与などから定期的に投資する、購入時期を分けたい	上昇相場では、投資していない待機資金の運用機会を逃す場合がある
一括投資	すでに余裕資金があり、価格変動を受け入れて長期保有できる	購入直後に下落すると、資産全体への影響が大きい

どちらが常に正解というものではありません。まとまった資金を一度に投資するのが不安なら、期間を決めて分ける方法もあります。大切なのは、相場予想ではなく、自分の家計とリスク許容度に合う方法を選ぶことです。