私の投資スタンスとそこに至るまでの道のり
こんにちは、ロックです。
今回は、私の投資に対するスタンスや、どのようにして現在の投資方針にたどり着いたかについて、少し深掘りしてお話ししたいと思います。
投資スタンス：長期投資をベースにした二刀流
インデックスファンドで資産形成（＋iDeCo移管の話）
私の基本スタンスは「長期投資」です。
その一つ目の柱として、インデックスファンドをコツコツと積み立てています。インデックスファンドは資産額そのものを大きくすることを目的に、基本的には大きく果実が育つ老後に取り崩していくことを想定し、下記の運用を基本としています。
- 手数料の安い優良な投資信託を選び、
- 新NISA口座の積立投資枠を活用して毎日数百円ずつ積立
- さらに、**iDeCo（個人型確定拠出年金）**でも積立を実施する予定です。
実はこのiDeCoに関しては、
以前勤めていた企業で加入していた企業型確定拠出年金（企業型DC）を退職後にiDeCoへ移管せざるを得なかったという背景があります。
「どうせ使えるのは老後だし、iDeCoを続けることで退職控除にも有利だ」と現在移管手続き中です。
個別株で日々の生活を豊かに
もう一つの柱は、「個別株の長期保有」です。
メインの目的は配当金を得ることですが、おまけとして株主優待も得る中で目の前の生活を豊かにするお金を増やすことを意識しています。
色々と回り道をしていますは、現在の個別株への投資は、
- 自分なりの70点基準で銘柄を選定
- 新NISAの成長投資枠を活用して買い集め中です。
投資スタンスに至るまでの経緯
ここに至るまでは、さまざまな経験と気づきがありました。
ざっくりとした流れでご紹介していきます。
① 投資の必要性に気づく（2018年・平成30年）
- 仕事を通じて、老後に必要なお金の現実を知る
- 投資関連の書籍を読むも、自分の投資方針を見つけられず迷走
- YouTubeの「リベ大」と出会い、ドルコスト平均法でのインデックス投資に衝撃を受ける
- 勤務先の企業型DC（確定拠出年金）の商品を全世界株式に変更して値動きに慣れる訓練を開始
② さまざまな投資手法との出会いと実践（平成30年～現在）
株主優待との出会いと迷い
- テレビ番組「月曜から夜ふかし」で桐谷さんを知り、株主優待投資に興味を持つ
- 配当＋優待の総利回り4％以上を目安に銘柄を選定
- しかし、優待廃止が続きストレスに。方向性に悩む
FIREという新たな目標の登場
- FIRE（経済的自立＆早期リタイア）に出会い、自由な生き方に魅了される
- その実現には、優待よりも配当金が重要であると認識
- 高配当＆増配株にシフトするようになる
財務分析との出会い
- 増配株を調べていく中で、財務が健全な企業が多いと気づく（当たり前のことなんですけどね💦）
- 指標として、PER／PBR／ROE／フリーキャッシュフロー／連続増配年数などを意識するようになる
自分なりの選定基準を確立
- 銘柄評価を数値化し、点数化する方法を自分の中で確立
- 感情に流されず点数として機械的に判断することで、心がラクに
分散投資の重要性に気づく
- 特定の業種に偏らず、業種分散を意識したポートフォリオ構築へ
単元未満株でのコツコツ投資
- お小遣いの範囲内で株を購入しているため、単元株（100株）購入がなかなか行えず、もどかしさを感じる
- 単元未満株を2株・3株でもコツコツ購入することで、配当金の積立感が得られ、心地よく感じるように
副業と投資の連携：もっと投資するための一歩
- より多くの株を買うためには、入金力を上げることが必要
- 「文章を書くことが嫌いじゃない」ことから、ブログで副業をスタートしてみようと決意
- ブログを通じて、自分の成長と他の方の参考になること（他者貢献）を目指すことも決意
今現在の悩み：高配当株の買い時をどうするか
- 高配当株は買い時が重要
- 基準は設けつつも、「買いたい気持ち」と「下がるまで待つべき」という気持ちの板挟みも味わう（笑） ←今ここ！
まとめ：投資は「継続」と「見直し」の積み重ね
投資を始めてからこれまで、失敗も迷いもたくさんありました。
ですが、今思うのは、「完璧じゃなくていい、70点でいいから続けよう」ということ。
- 長期投資という軸はブレずに継続中
- その中で、自分にとって心地よい形を日々模索している最中です
- 現在の一つの目標として、資産総額５０００万円と月１５万の配当金を目指していきたい！
このブログを通じて、そんな投資のリアルな悩みや工夫も綴っていけたらと思います。
こんな私ですが、投資を始めようとしている方や投資の情報を探している方達の背中をそっと少しでも押せるよう、頑張ります。
今後ともどうぞよろしくお願いいたしますm(_ _)m
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